2025年6月是“防范非法金融活动宣传月”，今年宣传主题为“守住钱袋子·护好幸福家”，中国人寿保险股份有限公司石河子分公司提醒广大群众识别非法金融活动，拒绝高利诱惑，远离非法集资！

一、非法集资的定义和基本特征

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资,是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人;非法集资协助人,是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

非法集资行为需同时具备三要件:非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定。利诱性：许诺还本付息或者给予其他投资回报。社会性：向不特定对象吸收资金。

二、非法集资主要表现形式

《防范和处置非法集资条例》规定,因参与非法集资受到的损失由集资参与人自行承担。

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金;

2.以发行或者转让股权、债权,募集基金,销售保险产品,或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金;

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中,以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金;

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定,通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息;

5.其他涉嫌非法集资的行为。

三、非法集资的常见手法

一是承诺高额回报。暴利引诱，许诺高额回报,前期按时足额兑现收益,达到规模后携款潜逃。

二是编造虚假项目。不法分子打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台，在各大媒体平台制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、血缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入。

五是利用网络或虚拟空间。不法分子租用境外服务器设立网站,通过网络平台和微信等聊天工具传播虚假信息,诱骗群众上当。

四 典型非法集资活动“四部曲’

第一步:画饼  非法集资人会编织一个或多 个尽可能“高大上”的项目。

第二步:造势  利用一切资源把声势做大。

第三步:吸金   想方设法套取你口袋里的钱。

第四步:跑路   非法集资人往往会在“吸金” 一段时间后跑路,要么原本就是“庞氏骗局”人去楼空,要么是因为经营不善致使资金链断裂等。

五、防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看：一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

六、防范非法集资的“三要、三不要”

一、要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的只有“圈套”和“陷阱”。要坚守理性底线,判断自己懂不懂、风险大不大、收益是否符合实际,不要被赌博心态、侥幸心理蒙蔽双眼!

二、要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险，大概率是投资骗局,投资就会血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎风险承担意愿,不要冒险投资!

三、要警惕,不要盲目。“收益丰厚、机会难得”可能是忽悠,要警惕、警惕、再警惕!不要盲目“随大流”!

七、中国人寿石河子分公司温馨提示

如遇以下情形，请务必提高警惕:

一是以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的;

二是以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

三是以“扶贫”“互助”“慈善”等为幌子的;四是在街头、商场、超市等发放广告传单的;

五是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽群众的;

六是以康养服务、区块链、虚拟货币、人工智能、元宇宙、生物科技、云养殖等新概念为噱头的;

七是发放小礼品,“先返息”之类为诱饵的。