当前电信网络诈骗手段持续翻新，针对保险保单借款业务的新型诈骗案件高发频发。不法分子利用大众对保单借款业务规则不熟悉、金融风险防范意识薄弱等特点，假借保险客服、金融专员、平台工作人员等身份，通过电话、微信、短信、陌生链接等渠道实施精准诈骗，严重侵害群众财产安全与保险保障权益。为切实筑牢金融安全防线，守护广大客户保单资产、资金安全及保障权益，特此发布本风险提示。

一、保单借款电信诈骗典型套路

冒充官方客服精准诈骗。不法分子通过非法渠道获取客户保单信息、个人身份信息，冒充保险公司、银保监工作人员致电客户，谎称客户“保单异常、账户存在风险、扣费错误、需要注销保单功能”等，制造紧张焦虑氛围，诱导客户通过保单借款套现，将贷款资金转入所谓“安全账户”“监管核验账户”，最终骗取全部资金。

虚假代办高额贷款诈骗。部分不法中介及个人通过社交平台、短视频、短信广告大肆宣传“保单借款零门槛、高额度、低利息、秒到账”“保单增值、以贷套利”等虚假话术，夸大贷款优势、隐瞒手续费、逾期罚息等隐性成本，以代办业务为名，骗取客户身份证、保单、银行卡、验证码等核心信息，私自办理保单借款并截留全部资金。

远程操控诱导诈骗。诈骗分子以“协助办理借款、修复保单信息、降低贷款利率”为由，诱导客户开启手机屏幕共享、远程协助权限，指导客户点击陌生钓鱼链接、下载非官方APP，全程操控客户手机操作保单借款、资金转账，盗取贷款资金及银行卡余额，造成双重财产损失。

诱导投资套利连环诈骗。不法分子宣称可利用保单借款资金参与“保本高收益”投资、内部理财项目，忽悠客户办理保单借款套现后转入指定账户。客户一旦操作，不仅投资资金血本无归，还需承担保单借款利息，逾期后将产生高额罚息，陷入负债困境。

二、保单借款诈骗核心风险危害

财产双重损失。客户遭遇诈骗后，不仅被盗取保单借款全部资金，银行卡自有存款也可能被不法分子盗取，同时需按期偿还保单借款本金及利息，形成双向经济损失。

保单保障彻底失效。保单借款逾期未偿还，保险公司将按照合同约定抵扣保单现金价值，当现金价值不足以覆盖本息时，将直接导致保单效力中止、终止，客户多年配置的重疾、医疗、身故等保障全部清零，丧失保险兜底权益。

滋生个人征信风险。保单借款长期逾期会产生不良记录，影响个人金融信用，对后续贷款、征信业务办理造成负面影响，同时个人身份证、人脸、银行卡信息泄露，还可能引发后续冒用贷款、电信诈骗关联风险。

陷入非法借贷陷阱。轻信第三方代办渠道，容易被捆绑高额服务费、中介费、手续费，实际综合借贷成本远超正规渠道，部分不法分子还会诱导客户叠加网贷，陷入高利贷连环陷阱。

三、提示消费者正规业务办理须知

认准唯一正规渠道。保单借款、信息变更、还款续贷、保单核验等所有保险业务，仅可通过中国人寿公司官方APP、官方线下营业网点、合同载明的全国统一官方客服热线办理，无任何第三方代办、远程代办、私下办理渠道。

明确正规业务规则。合法保单借款为短期资金应急服务，借款额度严格按照保单现金价值核定，最高不超过保单现金价值的80%，不存在无门槛、超额度、零利息保单借款，所有收费、利息标准均可在官方渠道查询核验。

坚守资金本人原则。正规保单借款资金仅投保人本人实名银行卡账户，绝不允许转账至第三方个人账户、所谓安全账户、监管账户。任何要求资金中转、代收贷款的行为，均为诈骗。

四、安全防范核心准则

不轻信陌生来电信息，不泄露任何敏感信息，不点击陌生链接、不下载非官方软件，绝不开启远程操控权限，不参与借款套利投机。

再次郑重提醒：保险无远程异常扣费、无强制注销业务、无第三方安全账户、无保本高息套利项目。请广大消费者提高反诈防范意识，守护好个人保单权益与资金安全，远离各类保单借款电信诈骗。

中国人寿石河子分公司